改制16年资产规模上升3241亿元！海南这家银行怎么做到的？

2023-08-10 10:24:35来源：腾讯网

诞生于1951年，2007年海南省农信联社改制挂牌。如今，72岁的海南农信“阔步昂首”，不断为海南经济发展贡献金融力量。

改制16年来，资产规模从130亿元上升到3371亿元，存款余额从96亿元上升到2918亿元，贷款余额从53亿元上升到1866亿元；16年锐意改革进取，海南农信蜕变成全省支农支小金融主力军，并于近日走上了统一法人改革的新征程，将为海南经济社会发展和自贸港建设再作新贡献。

(资料图片仅供参考)

见证几十年变迁，6000多名农信人真切感受到：锐意创新、与农同行，让海南农信生机活力彰显；服务“三农”、专注实体，让海南农信主责主业凸显；与时俱进、科技赋能，让海南农信插上腾飞翅膀；党建强基、引领业务，让海南农信高质量发展迈出坚实步伐。

“脚”踩坚实土地

如水般浸润“三农”小微

从琼北一隅出发，历经几十年的发展，海南农信如同琼州大地上的椰子树，将自己的根系牢牢扎紧在土地里。从过去三三两两骑着自行车走村串巷的队伍，到田间地头极为醒目的那“一抹农信红”，再到如今手指轻轻一点金融业务即可办理。时代在不断变化，但海南农信与客户的紧密联系依然没有改变。

8月4日17时左右，昌江黎族自治县海尾镇新港社区居委会村民陈瑞光刚在自家100多池的东风螺养殖基地忙完。一下午陈瑞光忙得“像个陀螺”，先是喂食，随后给每个池子排水，一轮下来，不知不觉3个小时过去。

“没有付出哪有收获？虽然累点，但收入很可观。这一切，都离不开农信社的大力支持。”陈瑞光说道。

据了解，这是海南农信与陈瑞光合作的14年，也是海南农信金融“接力”的14年，以金融之光照亮客户在致富路上大步前行。

2009年，刚来昌江做农信小额信贷员的李忠钰，给陈瑞光发放了第一笔5000元的小额贷款，开启了陈瑞光的产业发展之路。

14年来，农信信贷资金不间断支持陈瑞光，让他有了阔步前行的资本。随着贷款支持从最初的5000元到如今的50万元，陈瑞光的养殖螺池子也从最初的几个，扩大到如今的上百个，年营业额超百万元。

事实上，像陈瑞光这样的故事在海南农信金融支农支小的历程中数不胜数。也就是这样一笔笔不起眼的信贷资金，“撬动”了海南万千农民家庭期盼的产业发展，进而带给他们如今的幸福生活。

据统计，截至今年6月底，海南农信已经发放50万元以下农民小额贷款和100万元以下农民专业合作社贷款64.79亿元。

此外，海南农信全面推进整村授信助力农户信用贷款，目前已完成与全省行政村党支部签署《党建共建促整村授信合作协议》，服务全省农户近25万户。不仅仅是农民，对于涉农企业、小微企业，海南农信也在不断创新贷款方式、研发信贷产品、推动业务转型等，用贴合企业实际的服务方式，为“三农”小微提供完善的信贷服务。

数据显示：截至今年上半年，海南农信涉农贷款余额567.2亿元，较年初增长44.27亿元。

海南农信主要负责人表示，不管过去还是未来，支农支小一直都是海南农信的主责主业，海南农信将始终坚守本职，助力海南“三农”发展，助力海南乡村振兴。

“手”持创新秘笈

专注县域实体经济发展

从最初的一粒金融种子到如今的参天大树，几十年的跨越式发展历程，海南农信始终“手”持创新秘笈——服务本土实体经济发展。

近日，万宁农商银行推出了“咖啡贷”，向海南咖啡种植户新推出“仓单质押类”贷款，鼓励咖农种好豆，让咖啡种植农户、企业获益不少。

事实上，作为本土法人金融机构，海南农信有着服务半径广、决策短平快的优势。海南农信充分利用优势，各行社紧盯龙头、小微和重点产业，加强信贷保障，持续为县域市场主体、市县特色产业注入金融“血液”。

譬如，保亭联社推出用于热带水果、冬季反季节瓜菜等产业生产经营的贷款产品“丰收贷”；海口农商银行针对农村有荔枝产业的地区，打造“荔枝贷”贷款产品；白沙农商银行发放绿茶贷款，为重点茶叶企业送去金融活水；琼中联社针对绿橙产业创新推出“绿橙贷”；临高农商银行针对渔业发展，大力发放渔业领域贷款，提供渔业专业服务；屯昌农商银行致力于服务沉香产业，一企一策制定金融服务方案，支持企业和个人种植沉香，发放贷款434笔6666万元，余额5858万元。

“我们也在创新风险分担机制，加强与融资性担保公司合作，着力健全融资担保体系。”海南农信联社乡村振兴金融部相关负责人介绍，海南农信通过与海南省农业信贷担保公司、海南省融资担保基金有限责任公司合作开展“农担极速贷”“融担批量贷”“融担琼旅保贷”等批量担保业务，为小微企业及小微企业主、个体工商户、农户与涉农经营主体提供见贷即担、批量快捷的融资服务。

此外，海南农信积极探索新型担保机制，增加“土地经营权”“林权”“海域使用权”“专利权”“应收账款”“存货”等作为抵质押担保，为企业提供组合式担保方案，有效缓解企业无法提供足值担保物等问题。

同时，海南农信从激活基层创新效能给予保障，鼓励各市县行社创新方式方法为实体经济发展提供更精准的金融服务。

数据是有力的证明——截至今年6月末，海南农信单户授信总额1000万元（含）以下普惠型小微企业贷款余额为237.43亿元，较年初增26.92亿元，增速12.79%，高于各项贷款增速7.92个百分点。

插上科技“双翼”

打造金融服务新场景

虽是服务“农小土”的金融机构，但海南农信的服务载体却一点都不“土”，曾经的“挎包银行”“自行车银行”，早已插上科技“双翼”，蜕变为“掌上银行”。

近日，陵水黎族自治县新村镇盐尽村村民薛亚云在手机“海南农信”APP上点几下，足不出村，几分钟后，15万元的贷款授信就到了自己账户上，可以随时使用。

无论是曾经的“挎包银行”“自行车银行”，还是现在的“掌上银行”，海南农信努力的目标是打通金融服务“最后一公里”。目前，海南农信已构建起“物理网点+电子银行+流动服务”的多重服务体系，即使是偏远的农村客户也可以通过线下网点、手机银行、微信渠道等各种方式获取金融服务，活跃在一线的客户经理随时提供上门服务，着实让农村地区金融服务水平上了一个台阶。

据了解，2011年海南农信上线手机银行APP，着力于以客户为中心，致力将手机银行打造成“金融服务+居民生活”的移动金融生态圈。

随着金融与科技加速结合，金融服务形态发生根本性改变，海南农信完成了由坐商到行商的转变。海南农信也深入地将科技金融渗透在服务的每个领域，积极运用新兴科技成果对产品、服务、系统的升级换代。

“为实现普惠小微客户对公贷款线上申请、审批、支用全流程线上化目标，我们投入大量精力和人员进行线上系统建设和线上产品开发工作。”省联社信息科技部副总经理邵明介绍。事实上，科技赋能后，有效解决了银企信息不对称的难题，通过申请、审批、放贷的全线上客户自助操作和无纸化办贷，解决“怎样贷”的难点问题，也有效化解了农信传统客户经理数量不足、素质良莠不齐“管贷难”的痛点问题。

“我们的愿景是努力构建一个农信特色的金融服务生态圈，逐步建立智能化的营销、产品、服务、风控体系，实现线上线下一体化获客、稳客的新型客户管理机制，通过科技赋能，实现新型服务模式，真正让农村金融服务无所不在、应用无所不能。”省联社乡村振兴金融部副总经理黄海军说。

党建引领业务

高质量发展迈出铿锵步伐

作为本土法人金融机构，在自贸港建设的大背景下，如何服务好海南这个大市场？海南农信以党建共建为抓手，将堡垒建在网点、让党员建功一线，走出了一条党建引领、联动互促的新路子。

做实“党建共建+”，推动党建共建与业务深度融合，这是海南农信近年来党建方面的创新举措。比如“党建共建+金融知识宣传”“党建共建+综合营销”“党建共建+整村授信”“党建共建+理论学习”“党建共建+业务调研”等。

为确保党建共建与金融服务紧密结合，让党建共建+的成效凸显，省联社成立了党建引领业务发展专班，研究制定《海南农信党建引领业务发展工作实施方案》，上线集“立项、审批、督导、验收”于一体的海南农信党建共建OA管理系统，形成系统化党建共建管理闭环，通过制度创新、科技赋能、考核驱动，全面推动党建引领农信高质量发展。

海南农信巩固推进“党建共建+客户营销+金融知识宣传+业务实效”四位一体工作模式，将党建的政治优势转化为业务高质量发展的保障。截至今年7月末，通过党建共建系统立项的1689个党建共建项目共揽收存款113亿元，投放贷款103亿元。

作为琼中岭门村的定点帮扶单位，海南农信充分发挥支农主力军作用，通过“党建共建+”形式，主动担当，靠前服务，帮助岭门村走出了一条产业致富路。

琼中联社乌石党支部和岭门村党支部是党建共建单位，运用“党建+金融”服务机制，帮助“造血式”帮扶岭门村发展益智产业，让农户致富道路更平坦。

陈家隆就是“造血式”帮扶的受益者。他呵护着每一丛益智，用申请到的5万元小额贴息贷款投入益智产业，建设了80亩益智产业示范基地。

“益智产业是真正可持续的产业，小额贴息贷款帮了我的大忙。”陈家隆兴奋地说。他接到了大额订单，以每丛2.1元的价格出售益智苗4万丛，盈利2.4万元。此外，他还带动22名村民参与采摘，发放劳务费2.77万元，担起了“领头羊”的角色，成为了村里的“致富能人”。

2022年，岭门村被评为“央行支农再贷款示范基地”。截至2023年6月末，共有127户农户参与益智种植，面积1244亩，累计发放小额贴息贷款280户、2275.15万元，不良率为零。

海南农信联社主要负责人表示，海南农信将始终坚持党建引领，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用，切实把聚焦服务乡村振兴、重点园区、实体经济和自贸港建设，作为工作出发点和落脚点，压实党建工作责任，提升金融服务效能，持续为海南经济高质量发展作贡献。

（专题）

值班主任：戎海

值班总监：刘冀冀

内容审核：陈咏棋

责任编辑：周钰陈楚宁